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Guide du premier achat immobilier by Promy

L’achat de votre premier bien immobilier est une étape clé dans votre vie. Ici, vous pourrez retrouver notre guide complet à ce sujet. 

Préparation de l'achat immobilier

Évaluation de votre situation financière

Avant de vous lancer dans la recherche de votre premier bien immobilier, il est impératif de comprendre votre situation financière. Commencez par évaluer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant que vous pouvez emprunter pour acheter votre bien immobilier. Pour ce faire, il est indispensable d’examiner vos revenus, vos dettes, vos dépenses courantes ainsi que les économies que vous pouvez allouer à ce projet.

 

Une fois que vous avez une meilleure compréhension de votre capacité d’emprunt, vous serez mieux équipé pour déterminer le montant que vous pouvez dépenser mensuellement pour votre prêt. N’oubliez pas de considérer d’autres coûts associés à l’achat immobilier, tels que les taxes foncières, les frais d’assurance, les frais d’entretien ainsi que les frais de copropriété, le cas échéant. 

Fixez-vous un budget

Un budget bien défini est essentiel pour éviter des problèmes financiers à long terme. Il n’y a rien de pire que de s’endetter excessivement pour un bien immobilier. Fixez un budget qui tient compte de tous les coûts liés à l’achat immobilier, y compris le coût initial du bien immobilier, les frais de notaire, les frais d’agence immobilière, les rénovations potentielles ainsi que les coûts de déménagement.

 

Veillez à prévoir une marge pour faire face aux éventuelles dépenses imprévues. 

Vérification de votre code de crédit

Votre cote de crédit est un facteur clé dans l’obtention d’un prêt immobilier. Les prêteurs examineront votre cote de crédit afin d’évaluer votre solvabilité et décider du taux d’intérêt qui vous sera offert. Si votre cote de crédit n’est pas idéale, envisagez de la réparer en réglant vos dettes et en évitant de prendre de nouveaux prêts

Une cote de crédit qui sera élevé pourra vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, ce qui se traduit par des économies considérables sur le coût total de votre prêt immobilier. Surveillez régulièrement celle-ci afin qu’elle soit aussi élevée que possible avant de faire une demande de prêt. 

Trouver votre propriété idéal

Définissez vos besoins et vos souhaits

Lorsque vous envisagez d’acheter votre premier bien immobilier, commencez par dresser une liste de vos besoins et de vos souhaits. Les besoins sont des éléments non négociables, tandis que les souhaits sont des caractéristiques que vous aimeriez avoir, mais qui ne sont essentielles.  Réfléchissez à des aspects tels que le nombre de chambres, l’accès aux transports, la taille du jardin, la proximité de votre lieu de travail, les écoles locales ainsi que d’autres facteurs importants pour vous et vos proches. 

Recherchez des biens immobiliers

La recherche de biens immobiliers peut être effectuée en ligne grâce à de nombreuses ressources, telles que des sites web spécialisés, des listes de particuliers ou encore des applications spécialisées. Utilisez ces outils afin de trouver les biens disponibles dans la région qui vous intéresse et selon vos critères et souhaits. 

 

De plus, envisagez de travailler avec des agences immobilières locales. Les agents immobiliers ont accès à des informations et des biens qui ne sont pas toujours disponibles au grand public. Ils sauront vous aider à trouver des propriétés qui correspondent à vos besoins, à organiser des visites et à négocier avec les vendeurs. 

Visitez des propriétés

Les visites de propriétés sont l’occasion de voir les maisons de près et de les évaluer. Lorsque vous visitez une maison, préparez-vous en posant des questions au vendeur ou à l’agent immobilier. N’hésitez pas à demander des détails sur l’histoire/historique de la maison, les réparations récentes, les coûts d’entretien, les taxes foncières et tous les éléments qui peuvent influencer votre décision d’achat.

 

Prenez des notes lors de vos visites pour vous aider à comparer les biens ultérieurement. Il est également utile de prendre des photos afin de garder une trace visuelle de chaque propriété. 

Négociation et financement

Négociez le prix

La négociation du prix est une étape cruciale lors d’un achat immobilier. Avant de faire une offre, renseignez-vous sur le prix de vente des biens similaires dans la région. Cette comparaison vous donnera une idée réaliste de la valeur du bien immobilier que vous souhaitez acheter. 

 

Une fois que vous êtes prêt à négocier, soyez prêts à faire une offre initiale, qui est, elle, sujette à la négociation. Le vendeur peut donc répondre à l’aide d’une contre offre. La négociation peut se poursuivre jusqu’à ce qu’un accord des deux parties soit atteint. Faites preuve de patience, de tact et de souplesse dans ce processus, car la négociation est souvent inévitable. 

Obtenez un prêt immoblier

Le choix du prêteur est une décision importante. Différentes institutions financières proposent des taux d’intérêt, des frais de clôture et des conditions de prêt différents. Pour obtenir le meilleur prêt possible, comparez plusieurs prêteurs et demandez des devis détaillés pour chacun. 

 

Une fois le prêteur choisit, démarrez, le processus de demande de prêt. Vous devrez fournir divers documents, y compris des relevés bancaires, des déclarations de revenus, des informations sur votre emploi ainsi que des références. Assurez-vous de bien lire attentivement les termes de votre prêt et posez des questions si quelque chose n’est pas clair. 

L'acte de vente et les finalisations

Inspection du bien immobilier souhaité

L’inspection du bien immobilier est une étape essentielle avant les dernières finalisations. L’inspection révélera d’éventuels problèmes de structures, plomberie, d’électricité, de toiture, et d’autres points importants. Si des problèmes importants sont découverts, vous pouvez négocier avec le vendeur pour qu’il effectue les réparations nécessaires ou qu’il réduise le prix de vente en conséquence.

L’inspection est également le moment idéal pour en apprendre davantage sur le bien immobilier que vous souhaitez acheter. 

Signature de l'acte de vente

Une fois que l’inspection est satisfaisante et que le financement est approuvé, vous pouvez procéder à la signature de l’acte de vente. Cette étape finalise la transaction. Assurez-vous de lire attentivement tous les documents de clôture, y compris les termes du prêt, les frais de clôture, les droits de transfert et les assurances. Posez des questions à votre notaire ou votre avocat si nécessaire pour vous assurer que tout est en ordre.

 

La signature de l’acte de vente est un moment décisif, puisque cela signifie que vous êtes officiellement propriétaire du bien immobilier. Bravo à vous ! 

Après l'achat

Conserver et entretenir votre nouveau bien

Une fois que vous avez acheté votre premier bien immobilier, vous vous devez de bien l’entretenir. Veillez à effectuer la maintenance régulière pour garantir que votre maison reste en bon état. Cela peut inclure la vérification de la toiture, le remplacement des filtres de climatisation, la réparation des fuites, l’entretien du jardin et encore bien d’autres tâches.

 

Souscrire une assurance habitation est également important pour protéger votre investissement en cas de dommages inattendus. L’assurance habitation peut couvrir les dégâts causés par les incendies, les inondations, les vols et d’autres évènements indésirables. 

Planifier pour l'avenir

L’achat de votre premier bien immobilier est une étape majeure vers la constitution de valeur nette. Au fil et à mesure du temps, la valeur de votre bien peut augmenter, ce qui peut être un atout financier important. Vous pouvez envisager des options pour l’avenir, telles que la revente de votre bien immobilier à profit si le marché immobilier est favorable, ou la location de la propriété si vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif. Le choix dépendra de vos objectifs financiers et de votre situation personnelle. 

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